Cum să obțineți împrumuturi pentru studenți fără părinții dvs

Sursa imaginii: Getty Images

Există mai multe motive pentru care studenții ar putea avea nevoie să caute împrumuturi fără ajutorul părinților lor. Și deși poate fi cu siguranță mai dificil să obții împrumuturi fără ajutorul lor, cu siguranță este posibil. Iată o scurtă prezentare a ceea ce trebuie să știți despre obținerea de împrumuturi pentru studenți atât federale, cât și private fără părinții tăi.

Împrumuturi federale pentru studenți fără părinți

Nu te voi ține în suspans: împrumuturile federale pentru studenți sunt ușor de obținut fără implicarea părinților tăi. Aceste împrumuturi sunt garantate de guvernul federal, astfel încât creditul și veniturile personale ale împrumutatului nu sunt luate în considerare. Fiecare împrumutat federal pentru studenți plătește exact aceeași taxă de împrumut și primește exact aceeași rata dobânzii .

Pe lângă faptul că sunt ușor de obținut fără părinți disponibili să cosemneze, împrumuturile federale pentru studenți au și alte beneficii care le fac superioare împrumuturilor private pentru studenți. De exemplu:

• Unele împrumuturi federale pentru studenți pot fi subvenționate, ceea ce înseamnă că guvernul va plăti dobânda la împrumuturi în timp ce sunteți la școală sau într-o amânare calificată.
• Împrumuturile federale pentru studenți sunt eligibile pentru o varietate de planuri de rambursare, inclusiv rambursarea bazată pe venit, care limitează plățile împrumutului la un anumit procent din venitul dumneavoastră discreționar.
• Împrumuturile federale pentru studenți sunt, de asemenea, eligibile pentru programe de scutire de împrumuturi, cum ar fi Iertarea împrumuturilor pentru serviciul public (PSLF), Iertarea împrumutului pentru profesori și iertarea rezultată din efectuarea plăților bazate pe venit pentru o anumită perioadă de timp.
• Împrumuturile federale pentru studenți sunt eligibile pentru amânări și toleranță în perioadele grele. Unii creditori privați oferă opțiuni de toleranță, dar nu sunt la fel de ușor de aprobat și/sau la fel de generoși ca cei oferiti cu împrumuturile federale pentru studenți.

De fapt, dacă părinții tăi nu sunt prin preajmă, s-ar putea să poți împrumuta mai mult prin împrumuturi federale decât ai face altfel. Pentru studenții de licență, există limite diferite de împrumut pentru studenții dependenți și independenți, așa că dacă sunteți clasificat ca student independent din orice motiv, capacitatea dvs. de împrumut este semnificativ mai mare.

Dacă ești un student absolvent, ești automat considerat un student independent. Studenții absolvenți pot împrumuta până la 20.500 USD pe an universitar sub formă de împrumuturi federale pentru studenți și au, de asemenea, capacitatea de a utiliza împrumuturi federale PLUS pentru orice nevoie financiară suplimentară.

etf-uri care urmăresc s&p 500

Iată o diagramă de referință rapidă a limitelor anuale ale împrumuturilor federale pentru studenți:

Sursa datelor: Studentaid.ed.gov.

Pentru a fi considerat student independent în scopuri de împrumut federal pentru studenți, trebuie să îndepliniți unul dintre următoarele criterii:

• Aveți cel puțin 24 de ani înainte de 31 decembrie a anului de acordare a ajutorului financiar
• Ambii părinți sunt decedați sau sunteți subjudec al tribunalului
• Ești un veteran
• Ești absolvent sau student profesionist, indiferent de vârstă
• Sunteți căsătorit sau aveți persoane în întreținere legale
• Primiți o scutire de la un administrator de ajutor financiar dacă aveți circumstanțe neobișnuite care vă califică drept independent

Pentru a fi perfect clar, părinții tăi nu își pot permite să te ajute financiar nu face din tine un student independent. Același lucru este valabil și în cazul în care părinții tăi aleg să nu te pretind ca dependent în declarațiile lor fiscale. Cu excepția cazului în care unul dintre primele cinci criterii de pe listă nu este îndeplinit, probabil că nu vei fi considerat un student independent. In orice caz, în cazul în care părinții tăi nu se pot califica pentru împrumuturile Parent PLUS din cauza istoricului de credit negativ sau dintr-un alt motiv, te poți califica pentru limitele de împrumut pentru studenți independenți.

Împrumuturi private pentru studenți: două moduri de a vă califica fără părinți

După cum probabil puteți înțelege din graficul din secțiunea anterioară, împrumuturile federale pentru studenți nu sunt adesea suficiente pentru a acoperi întregul cost al merge la școală. În cazurile în care este nevoie de finanțare suplimentară, împrumuturile private pentru studenți pot ajuta la reducerea decalajului. Majoritatea creditorilor privați vor oferi împrumuturi pentru studenți pentru cât costul de participare al școlii dvs. publicat, minus orice alt ajutor financiar pe care îl primiți.

Pot să cumpăr acțiuni fracționale la Robinhood

Există mulți creditori studenți privați pe piață, dar spre deosebire de împrumuturile federale, aceste împrumuturi sunt nu garantat de guvern sau de oricine altcineva, astfel încât creditorii trebuie să se asigure că debitorii sunt calificați.

În general, există două moduri prin care ai putea obține un împrumut privat pentru studenți fără părinții tăi. Ai putea găsi un cosemnatar solvabil sau ai putea stabili credit pe cont propriu.

Marea majoritate a împrumuturilor private pentru studenți au un cosemnatar, așa că vom începe de acolo. În ciuda concepției greșite obișnuite, un cosemnatar nu trebuie să fie neapărat părintele tău sau chiar o rudă. Cosemnatarul tău poate fi oricine, atâta timp cât creditul și alte calificări ale acestuia îndeplinesc standardele creditorului tău.

Pentru a fi corect, poate fi destul de dificil să convingi pe cineva (în special o rudă) să-ți cosigneze împrumutul pentru studenți. Un cosemnatar acceptă responsabilitatea legală pentru rambursarea împrumutului dacă nu o faci, așa că în esență își pun în pericol propriul credit și bunăstarea financiară prin cosemnare. Acestea fiind spuse, dacă poți convinge o persoană solvabilă să-ți cosigneze împrumutul, acesta ar putea fi cel mai simplu mod de a obține un împrumut privat pentru studenți fără părinții tăi.

daca tu nu pot găsi un cosemnatar , cealaltă opțiune este să vă stabiliți creditul personal și să încercați să vă calificați pe cont propriu. Pentru a fi clar, probabil că nu veți putea acumula suficient credit pe cont propriu rapid -- aceasta ar putea fi o opțiune mai viabilă pentru împrumuturile pe care intenționați să le obțineți pentru anii școlari viitori. Cu toate acestea, există câțiva pași pe care îi puteți lua pentru a construi un scor de credit bun mai repede decât ați putea crede. De exemplu, chiar dacă nu aveți un credit stabilit, probabil că puteți obține un card de credit securizat, iar utilizarea responsabilă a cardului în timp vă poate ajuta să vă construiți creditul.

Cerințele de credit variază de la creditor la creditor, dar, ca regulă generală, ar trebui să urmăriți un scor FICO® în 600 de ani sau mai mare înainte de a aplica pentru un împrumut student privat pe cont propriu.

Majoritatea creditorilor privați vor dori, de asemenea, să vadă că aveți venituri, așa că vă poate ajuta să vă creșteți șansele dacă aveți un loc de muncă, în special unul la care ați fost de ceva timp.

Nu vreau să-l învelesc cu zahăr. Aplicarea pentru un împrumut student privat pe cont propriu poate fi o luptă dificilă și, dacă nu aveți calificări foarte puternice, s-ar putea să nu fie o opțiune. Cu toate acestea, este cu siguranță posibil ca unii studenți să se califice singuri pentru împrumuturi pentru studenți, așa că merită discutat.

Concluzia împrumuturilor pentru studenți fără părinți

Deși poate fi mai dificil să obții suficiente împrumuturi pentru studenți pentru a-ți finanța educația dacă nu ai părinții tăi disponibili pentru a semna, cu siguranță nu este imposibil. Puteți obține împrumuturi federale pentru studenți la fel de ușor ca și cum părinții dvs. ar fi disponibili să vă ajute și există încă modalități de a obține și împrumuturi private pentru studenți.