Indiferent de modul în care alegeți să economisiți sau pentru ce economisiți, toată lumea este de acord că ar trebui să economisiți niște bani. Cele mai multe sfaturi spun să economisiți între 15% și 20% din salariu. Dar calea tuturor către economisire va fi diferită, iar economisirea în primii ani ai carierei poate fi dificilă. Iată câteva linii directoare pentru a vă arăta cât de mult ar fi trebuit să economisiți la diferite vârste.
Sursa imaginii: Getty Images.
Vârsta de 30 de ani și mai mică
Aici există cea mai mare diferență în circumstanțe. Unii oameni își încep cariera în adolescență, alții merg la facultate și nu încep până la vârsta de 20 de ani, iar unii oameni petrec ani suplimentari obținând o diplomă avansată.
Fiecare caz vine cu diferite niveluri de împrumuturi pentru studenți, care pot reduce semnificativ economiile în prima parte a carierei.
irs are un cont bancar greșit pentru controlul de stimulare
Indiferent, fiecare dintre cei 20 de ani ar trebui să acumuleze câteva mii de dolari în economii cât mai curând posibil. Câteva mii din bancă vă pot împiedica să intrați în datorii inutile din cheltuieli neașteptate, cum ar fi o urgență de sănătate sau petrecerea burlacilor a prietenului dumneavoastră. Asigurați-vă că lucrați pentru a menține acel echilibru de economii acolo unde aveți nevoie, după ce atingeți aceste fonduri.
Dacă angajatorul dvs. oferă 401 (k) și o potrivire între companii, este una dintre cele mai bune modalități de a construi avere. În caz contrar, un cont individual de pensionare (IRA) este o opțiune bună pentru economiile de pensionare.
Ar trebui să vă propuneți să aveți între jumătate și o dată salariul economisit pentru pensionare până la 30 de ani.
Bineînțeles, acest lucru va fi mai ușor pentru cineva care absolvă facultatea în patru ani cu un salariu mai mare decât media pentru un medic care își termină rezidența la 29 de ani și câștigă brusc 180.000 de dolari pe an. Primii pot ajunge cu ușurință acolo, chiar dacă economisesc mai puțin de 10% din veniturile lor, dar aceștia din urmă ar trebui să poată economisi un procent mai mare din veniturile lor în viitor pentru a-și ajunge din urmă.
31 până la 40
Dacă ți-ai început cariera cu datorii de împrumut studențesc, ar trebui să le plătești la 0 USD la un moment dat în anii 30, dacă nu mai devreme. Dar cei 30 de ani pot veni și cu cheltuieli suplimentare, cum ar fi cumpărarea unei case, căsătoria și copiii.
Prețul mediu al locuințelor în SUA este mai mare de 285.000 USD, ceea ce înseamnă că aveți nevoie de minimum 10.000 USD pentru o avans. În mod ideal, veți avea mai aproape de 20% sau 57.000 de dolari. Și dacă cumpărați o casă, veți dori, de asemenea, niște bani suplimentari la dispoziție pentru întreținerea proprietății pe care nu a trebuit să o plătiți ca locatar. Așadar, blocați-vă economiile.
Nunta medie costă 19.000 de dolari. Deși s-ar putea să primiți câteva cadouri frumoase de la prieteni și familie, nu vă așteptați să recuperați costul zilei dvs. speciale.
cum să analizezi stocurile pentru începători
Familia medie cheltuiește între 12.000 și 14.000 de dolari pe an pentru copiii lor, iar nou-născuții sunt și mai scumpi. Dacă nu aveți niște economii suplimentare pentru cheltuielile legate de copii, este posibil ca planul dvs. financiar să sufere în alte aspecte.
În funcție de planurile dvs., poate doriți să vă măriți semnificativ economiile de numerar în 30 de ani pentru a plăti acele cheltuieli mari. Între timp, ar trebui să contribuiți în mod regulat la economiile și investițiile de pensionare.
Până când ai 35 de ani, urmărește să ai de 1,25 ori de două ori salariul tău economisit pentru pensionare; iar până la 40 de ani ar trebui să aveți economii de două ori până la 3,5 ori.
41 până la 50
Veți intra în anii de vârf câștigători în anii 40 și 50, iar aceasta este oportunitatea dvs. de a vă supraîncărca economiile. Majoritatea cheltuielilor dvs. mari vor fi în spatele dvs., cu posibila excepție de a plăti pentru educația universitară a copiilor dvs.
Prețurile de școlarizare la facultate devin din ce în ce mai scumpe în fiecare an. Este posibil să puteți obține o deducere fiscală de stat economisind într-un plan 529. Și asigurați-vă că aplicați pentru ajutor financiar. Chiar dacă aveți un sold mare în conturile de pensionare sau o mulțime de capital propriu, FAFSA nu le ia în calcul ca active, deci este posibil să vă calificați pentru ajutor.
Asigurați-vă că nu neglijați economiile de pensionare în timpul acestor ani. Ar trebui să părăsiți 40 de ani cu cel puțin cinci ori salariul dvs. în conturile de investiții pentru pensionare.
51 până la 60
Aceasta este ultima ta șansă de a ajunge din urmă cu adevărat dacă ai rămas în urmă. Copiii încheie facultatea și devin independenți, ești în vârf și câștigi ani și, sperăm, încă mai ai o sănătate bună.
Dacă slujba dvs. are un plan 401 (k), puteți începe să faceți contribuții de recuperare la vârsta de 50 de ani. Acest lucru vă va permite să contribuiți cu până la 27.000 de dolari începând cu 2022.
Un alt avantaj al 401 (k) este că, dacă sunteți în avans, vă puteți retrage devreme și puteți începe să luați distribuții din plan în anul în care împliniți 55 de ani fără penalizare.
Majoritatea oamenilor vor economisi cu sârguință pentru pensionare până la 50 de ani. Acei oameni ar trebui să urmărească să aibă economii de aproximativ opt ori mai mari decât salariul lor cu 55 și de 12 ori cu 60. Nu uitați, câștigurile compuse investițiile dvs. vor face cea mai mare parte a muncii până în acest moment.
lista de 30 de acțiuni cu dividende
60 prin pensionare
Pe măsură ce lucrați spre pensionare, obiectivul dvs. ar trebui să fie de aproximativ 17 ori mai mare decât salariul final.
Acest număr provine din ideea că, dacă economisești 15% din venit, de 17 ori salariul tău este egal cu aproximativ 20 de ori cheltuielile tale anuale. Combinat cu veniturile de asigurări sociale la pensionare, ar trebui să puteți rămâne sub rata de retragere sigură de 4% din economiile de pensionare.
Dacă ajungeți la mai mulți bani decât aveți nevoie la pensionare, aveți o mulțime de opțiuni pentru cum să-i cheltuiți: vacanțe suplimentare, donații caritabile mai mari, dați-le nepoților dvs. sau pur și simplu salvați-le pentru o zi ploioasă. Este o problemă bună.
Cât de mult ar fi trebuit să economisești la fiecare vârstă
| Deceniu | Economii la pensionare până la sfârșitul deceniului | Alte considerente |
|---|---|---|
| Anii 20 | Salariu de la jumătate la o dată | Economii mici în numerar pentru cheltuieli neașteptate. |
| Anii 30 | Salariu de la 2x la 3,5x | Economii pentru o casă în avans, nuntă, copii. |
| Anii 40 continui sa pierd bani la bursa | Salariu de peste 5 ori | Economii pentru educația copiilor. |
| Anii 50 | 12x salariu | Plata pentru educația copiilor. Contribuții de recuperare pentru 401 (k). |
| Anii '60 | 17x salariu | Asigurarea socială va suplimenta economiile de pensionare. |
Sursa tabelului: Autor.
